Welche Versicherungen lassen sich von der Steuer absetzen?
Versicherungen, die von der Steuer abgesetzt werden können, lassen sich grundsätzlich in zwei Kategorien einteilen: Versicherungen, die der privaten Vorsorge dienen, und Versicherungen, die beruflich veranlasst sind. Zu den privat veranlassten Versicherungen, die als Sonderausgaben geltend gemacht werden können, gehören vor allem Personenversicherungen wie Kranken- und Pflegeversicherungen. Beruflich veranlasste Versicherungen wie Berufshaftpflicht- oder Berufsunfähigkeitsversicherungen sind dagegen als Werbungskosten abzugsfähig, wenn sie in unmittelbarem Zusammenhang mit der beruflichen Tätigkeit stehen.
Wichtig: Der Unterschied liegt vor allem darin, dass Sonderausgaben pauschal begrenzt sind, während Werbungskosten vollständig absetzbar sind, sofern sie nachweislich berufsbedingt sind.
Nutze die Vorteile der GmbH: Lenke deine Steuern
Es gibt viele gute Gründe für eine GmbH. Wir finden: Steuern zu sparen ist einer der wichtigsten. Denn Aktivitäten innerhalb einer GmbH genießen zahlreiche steuerliche Vergünstigungen, gerade für Investitionen.
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Private Nutzung
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berufliche Nutzung
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Versicherungen
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•Krankenversicherung
•Pflegeversicherung
•Arbeitslosenversicherung
•Haftpflichtversicherung
•Risikolebensversicherung
•Berufsunfähigkeitsversicherung -
•berufliche Unfallversicherung
•Berufshaftpflichtversicherungen
•Berufsrechtsschutzversicherungen
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I.d.R abzusetzen als
- Vorsorgeaufwendung (Sonderausgabe)
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Werbungskosten
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Versicherungen absetzen als Selbstständige:r: Darauf ist zu achten
Ja, als Selbstständige:r hast du die Möglichkeit, bestimmte Versicherungsbeiträge von der Steuer abzusetzen. Dabei handelt es sich um Betriebsausgaben, die deinen steuerpflichtigen Gewinn mindern und somit zu einer Reduzierung der Steuerlast führen können.
Typische Versicherungen, die Selbstständige steuerlich geltend machen können, sind beispielsweise die Berufshaftpflichtversicherung oder die Beiträge zu gesetzlichen Sozialversicherungen. Denke daran, dass eine genaue Dokumentation der Versicherungsbeiträge und eine korrekte Eintragung in der Steuererklärung entscheidend sind, um die steuerlichen Vorteile vollständig zu nutzen.
Gibt es Höchstgrenzen, wenn ich Versicherungen absetzen möchte?
Höchstgrenzen für Sonderausgaben: Als Arbeitnehmer:in kannst du bis zu 1.900 Euro, als Selbstständige:r oder Freiberufler:in bis zu 2.800 Euro an Versicherungskosten von der Steuer absetzen. Bei Ehepaaren, die gemeinsam veranlagt werden, gelten diese Grenzen für jede:n Ehepartner:in.
Basistarif der Kranken- und Pflegeversicherung: Sowohl bei der gesetzlichen als auch bei der privaten Kranken- und Pflegeversicherung kannst du den Basistarif in voller Höhe als Vorsorgeaufwendungen absetzen. Die entsprechenden Beiträge findest du in deiner Lohnsteuerbescheinigung oder im Rentenbescheid bzw. im Bescheid deiner Krankenkasse.
Versicherungen steuerlich absetzen: Welche sind als GmbH relevant?
Für eine GmbH können zum Beispiel folgende Versicherungen relevant sein:
Betriebshaftpflichtversicherung: Schutz vor Schadensersatzansprüchen Dritter. Berufshaftpflichtversicherung: Deckt Schäden durch berufliche Fehler oder Pflichtverletzungen ab. Gebäudeversicherung: Absicherung gegen Schäden am Firmengebäude. Inhaltsversicherung: Schutz für betriebliches Inventar vor diversen Gefahren. Geschäftsführer-Haftpflichtversicherung: Absicherung gegen persönliche Haftung bei Managemententscheidungen. Firmenrechtsschutzversicherung: Deckt Kosten rechtlicher Auseinandersetzungen ab. Betriebsunterbrechungsversicherung: Ausgleich finanzieller Verluste bei Betriebsunterbrechungen. Elektronikversicherung: Schutz vor Schäden an elektronischen Geräten. Die genaue Auswahl hängt von der Branche, Unternehmensgröße und individuellen Bedürfnissen ab.
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Daniel
Gründer und Börsen-Trainer
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